增额终身寿险为什么不值得买？从4点原因来看环球热讯

发布日期： 2023-06-20 19:40:47 来源：希财网

增额终身寿险产品同时兼具保障和理财两种功能，它作为保险市场上很受欢迎的险种之一，受到很多人的喜爱并经常向身边的朋友推荐，但同时这款产品也有不少人认为不值得购买，那么增额终身寿险为什么不值得买？接下来小编能和大家一起深入了解一下。

一、增额终身寿险为什么不值得买？

【资料图】

1.首先，增额终身寿险有它不可忽视的优点，具体有：

1)现金价值是可以逐年增长的：

尤其是越到后期，随着保单持有时间的拉长，保额和预期收益会越来越高，现金价值就会增长的越快。

2)安全性高：

增额终身寿险的保额利率是作为保单条款写进合同中的，不受经济大环境的影响，可以平稳的渡过经济周期。

3)资金灵性强：

目前好的增额终身寿险都支持加保、减保和保单贷款这些功能保障投保人资金灵活周转，另外由于增额终身寿险的强制储蓄功能、财富传承功能都非常的有利于投保人的人生规划、晚年养老、子女教育和婚嫁金储备。

2.其次，增额终身寿险存在有自身的弊端，具体有：

1)保障能力单一

这类产品不提供疾病、医疗、意外伤害等保障，只包含身故/全残保障，所以如果发生大病，需要住院治疗，或者发生小意外事故，都不在寿险的保障范围内，无法理赔。并且增额终身寿险前期的保额低，前期出险不划算。

2)交费高，交费年限长，对于普通家庭而言长期缴纳困难

市面上的增额终身寿险通常会设置起投门槛，大多产品是5000元保费起投，高一些的产品要求1万、2万保费起投，对于普通家庭来说交费压力大。并且保单收益与投入的资金有关，若投入的资金少，那么保单的预期收益一般不太理想。若投入的资金过多，交费压力会比较大，影响生活质量。

3)虽然强制储蓄但还是在可以临时取用

增额终身寿险基本都支持减保，且大多产品的减保规则宽松。减保其实就是部分退保，取出保单的现金价值，若保单现金价值取完保单就失效了，并且保单现金价值减少，收益也会相应减少。因此资金灵活性太强，会在一定程度上削弱强制储蓄功能。

4)实际收益并不高，并且回本速度慢

增额终身寿险的固定利率一般是3.5%、3.6%，高一点的产品可达到3.8%，但这并不是预定收益率，而是保额的递增利率，和身故保障挂钩，只有保额才会按照这个比例逐年递增。也就是说增额终身寿险到底最后的收益能有多少是非常复杂且不可准确预测的，只能大致相近。增额终身寿险缴费期限不算很长，一般都是三年或十年，与热门的健康险没什么差别，但是想要回本或者得到更高的收益，则需要通过几十年的等待，增额终身寿险的优势在于保单后期的收益，因此对想要快速通过投资增额终身获得收益的朋友来说时间跨度太长了。

二、增额终身寿险适合什么人买？

这类产品的优势和不足都很明显，综合来看适合以下这几类人群考虑，但也是要在预算充足且已经配置全面的保险保障的情况下：