焦点热门:终身寿险三大优势，为什么这么多人买？

发布日期： 2023-02-24 17:45:58 来源：希财网

终身寿险走的路子跟平常的健康保障产品不同，保障内容单一，仅是身故全残，但是有着独特的优势，兼顾有理财属性。加上其收益稳健性，不少人首选作为理财工具运用。接下来我们看下终身寿险三大优势，为什么这么多人买？

优势一：收益稳定

终身寿险区分定额终身寿险和增额终身寿险，其收益是体现在现金价值上面，且会随着年限增加，现金价值会增加。其中增额终身寿险的现金价值最高可以实现每年3.5%复利增值，与其他金融产品收益率不确定相比，增额终身寿险的收益是稳定的，毕竟买的时候，就可以知道未来每年的现金价值是多少。相当于提前锁定了未来收益。

【资料图】

比如富德生命的康乾3号瑞祥人生，作为一款保额每年按3.5%复利递增的增额终身寿险，投保年龄覆盖到了70岁，其IRR收益率随着年限增加最终可以到3.49%，接近3.5%的利率，具体收益看个例子，30岁男，一次交10万，收益如下表：

可以看出，上述产品在60岁的时候，IRR值就有了3.499%，接近3.5%的利率水平了。

优势二：资金领取灵活性高

终身寿险的变现，一方面是退保，退现金价值，还有是保单贷款，将现金价值的80%借出来；还有是减保，这种是常见于增额终身寿险利，相当于只要被保险人活着，投保人可以随时从保单中拿钱出来用，也就是办理减保，但是需要依据减保的规则来领取，不是想取就可以的。一般来说常见的减保领取规则是需要合同生效满2年，甚至5年才可减保，每年有数量限制，只能减1次，每次减保的金额是减基本保额的20%。若减保规则宽松，意味着资金部分领取更加容易，比如弘康金玉满堂2.0增额终身寿险，其减保规则如下：

减保规则是合同生效满15个月就可以减保，没有次数限制，最低100元起减，减保后现价大于500元。

这款产品的可减保的时间短，次数和金额都没有要求，减保后指对现价有规定，并没有其他的要求，相对来说比较宽松的。

优势三：有保障同时也可以作为财富传承

终身寿险毕竟是保险，保障内容提供的是身故全残保障，有的寿险产品会在基础保障，扩展内容，比如护理保险金的保障，这类产品有昆仑健康的乐享年年、和谐健康人我行，这两款产品的共同点是保额递增，保障内容除了身故保障，还有护理金保障，具体来看下昆仑健康的乐享年年，具体保障内容如下：

这款产品的长期护理保险金保障，为失能人群可以提供良好的经济支撑。这类产品的财富传承属性体现在可以指定受益人，毕竟这款保险的保额是按照3.5%复利递增，如果投保的是100万保额，保额在上一年的基础上每年增加3.5%，那么在第二年时保额就成为了100×3.5%=103.5万元，在第三年时保额就成为了103.5×（1+3.5%）=107.1225万元。依次类推，若在未来的某一天去世，赔付的保额是按照当时有效保额计算，会高于初始投保的额度，为子孙后代留下一笔财富。