当前商业保险理财类型主要有三种，一种是年金险，可以附加万能账户；第二种是增额终身寿险，保额按照固定年复利增值；第三种就是养老年金险，选定领取年限，到期固定领取，三种都可以作为养老使用，但是前面两种都有复利增值，必须持有20年以上领取才划算，而养老年金险则不同，更适合临近退休的人投保，比如45岁以上老人，那么养老年金险怎么选择适合自己的呢？
养老年金保险怎么选择合适的，看三点就可以：
(资料图片)
1、看领取金额
个人可以多观察几款产品，看下相同交费金额和交费年限情况下，那个领取金额额高。
比如大家保险养多多3号，50岁投保，选择60岁领取，年交3万，交3年，总共交9万，基本保额7200元，60岁开始每年领取7200元
比如光大永明人寿的光明一生慧选版养老年金险，同样情况下，60岁开始领取，基本保额6570元，每年领取6570元。
2、看80岁生存总利益
当前男女平均寿命78.2岁，平均寿命还在逐年增加，长寿时代，看看假如活到80岁的情况下，合同生存总利益，生存总利益=每年领取金额+80岁那年保单现金价值，可以反映80岁时如果退保，此时过去累计已经领取的钱+退保金究竟有多少，可以反映整体收益水平。
有的产品领取金额低，但是现金价值高，那么长期收益也比较可观
比如大家保险养多多3号，50岁，年交3万，交3年，60岁开始每年领取7200元，到了80岁总共领取7200×20=144000元，此时现金价值38579元，两者相加生存总利益182579元，这个才是持有到80岁真实收益水平
而光大永明人寿光明一生慧选版，前期领取低，到了80岁时总共领取6570×19+满期年金65700=197100元，这款产品虽然每年领取少，但是到了80岁整体拿到的钱要更高。
3、留意身故赔付规定
通常带有保证领取年限的产品，比如保证领取10年或20年，这种产品已经领取养老金，领取期间身故，只给付保证内未领取的金额，比如保证领取20年，才领了2年身故，那么身故就把剩余18年未领取的养老金赔付给受益人。
没有带保证续保功能的养老金，身故赔付通常是累计保费-已经给付的养老金，赔差值。
关于养老年金保险怎么选择适合自己的就写到 这里，选择养老年金险，多看产品，主要还是选择生存总利益高的产品。
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