保险公司的重疾险陷阱，这8点要记牢全球快资讯

发布日期： 2022-12-28 19:13:50 来源：希财网

重疾险，顾名思义就是工作损失收入险，大病过后不能工作，靠重疾险赔偿的一大笔钱来养家糊口，十分实用，还可以用于住院高额的医疗费支出，既然重疾险怎么有用，有什么缺点呢？保险公司的重疾险陷阱是什么？今日就为小伙伴们好好扒一扒。

(资料图)

保险公司的重疾险陷阱其实有以下几点：

1、大龄投保容易保费倒挂：重疾险特别是带有身故保障属性的重疾险，如果年龄比较大的人群投保；

如果重疾和身故没有设计为-现金价值、基本保额和累计保费三者取大，很容易出现保费倒挂（所谓的保费倒挂是累计保费大于保额），买30万保额，但是累计缴费需要31万甚至更多，这是没有太大的意义的，因此大龄人群通常以医疗险为主，这是保险公司的重疾险陷阱之一；

2、轻症疾病定义门槛较高：以常见轻症而言，如慢性肾功能障碍，虽然很多重疾险都提供，都有保障，但是疾病定义不统一，有些达到要求后90天能赔付，有些则需要180天，而180天的时间比较长，这就导致买重疾险很容易出现理赔没有达到的现象；

3、分清楚险种，平安不退费：重疾险其实分为了储蓄型、返本型、和消费型重疾险这三类，其实提起保险公司的重疾险陷阱，严格意义上来说，比方说消费型重疾险，买足50万保额前提下，分30年交，最便宜的产品也需要2000-3000元一年，达到承保期限，平安是不退费的，这对于很多保守的人群而言，是接受不了的；

4、身故赔付非常少：重疾险如果是没有身故保障，只保疾病，价格会非常低，这就让很多人争先恐后的去买，但是人生最无法无聊的风险就是：疾病、伤残和身故，如果是意外身故的话，部分产品只能退现金价值，钱很少，保单结束，针对于家庭经济支柱而言，对于家庭是毁灭性打击；

5、有些险种价格特别高：以市场上返本型重疾险而言，价格十分高，通常是消费型重疾险3倍，储蓄型重疾险2倍，同样的条件下，花费更多的钱撬动一样的保障，从性价比角度而言，这也是保险公司的重疾险陷阱；

6、重疾和身故只赔付一种：即使带有身故保障的重疾险，一般的情况下，身故责任是与重疾责任共享保额的，发生过重疾理赔之后就无法赔付身故了，就是赔付其一，需要关注；

7、轻症隐形分组情况严重：要说到保险公司的重疾险陷阱，目前市场上主流的重疾险，都提供了轻症保障，但是绝大多数产品，虽然保30-50类轻症，但是实际种类病没有那么多，存在疾病种类凑数的现象，比方说同类型疾病，轻度视力受损、“单眼失明”和“角膜移植”等，就只能三赔一；

或者比方说心脑血管疾病之类的，“不典型的急性心肌梗塞”“冠状动脉介入手术”“微创冠状动脉搭桥术”和“激光心肌血运重建术”四赔一等。

8、疾病赔付看定义非名字：重疾险中的疾病，不是医生确诊了假设是--严重脑中风后遗症就可以赔付，要满足某些状态或者达到开刀的状态才能理赔，以重疾险高发的--严重脑中风后遗症为例，要在确诊180天后，至少符合其中一个条件才赔付，定义比较苛刻。