如果按照承保期限划，少儿重疾险分为消费型、储蓄型、返还型重疾险几类，不少家庭认为都属于中短期重疾险，返本型和消费型定期重疾险，意义大不一样，返本型少儿重疾险交10年保30年，到期还能退累计保费，是比较好的选择，到了孩子长大成人，自己再规划好保障就行了，平安还能退保，相当于不要钱面保障，那么，少儿重疾险买消费型还是返还型划算呢？本期我们侧重来从几个维度分析一下。

少儿重疾险买消费型还是返还型划算？

儿童重疾险是专为少儿设计的产品，主要为少儿高发的重大疾病提供保障，因此挑选的时，类型不是最关键的，关键在于2点：

（1）少儿特疾要保的专又全：对于白血病、重症手足口、重症川崎病等儿童高发重疾要保的全面，且可以双赔保额，等于买60万，发生少儿特疾能赔付120万是比较好的；

（2）要买足够高的保额：少儿重疾的平均治疗和康复成本+父母要照顾孩子至少一方的收入会有损失，因此保额太低是太大含义的，通常50万保额比较科学和合理，遇上少儿特疾，也能赔100万，就比较好。

从价格上来看：

至于少儿重疾险买消费型还是返还型划算，还是要看父母的家庭预算有多少，在买足高的保额前提下，我们看下不同的产品交费情况，假设是买50万保额，保障30年，如0周岁男女宝宝，价格如下：

（1）太平洋少儿超能保3.0款（已退市，举例子）：

10年交费男性交费：5100元，女宝宝交费：5250元。

保障30年后，就是孩子满30周岁后，无病可以退累计保费1.5倍，也就是女宝宝78750元，男宝76500元。

备注：属于返本型重疾险。

（2）北京人寿大黄蜂6号（目前开放）：

20年交费：0岁男宝宝603元，女宝657元/年。

10年交费：0岁男宝宝1014元，女宝1108元/年。

也就是说，同样的交费年限、年龄下，属于消费型的少儿重疾险--北京人寿大黄蜂6号，杠杆要高出很多。

如果从杠杆角度出发，家长要问少儿重疾险买消费型还是返还型划算，那毫无疑问，消费型重疾险杠杆更高。只是不少家庭父母，比较倾向于传统，如果有强制储蓄返本的习惯，又有持续的交费的能力，返本型少儿重疾险也可以，主要看习惯，但是性价比而言，消费型重疾险肯定更符合长期保障需求的。

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